Millones de estadounidenses usan aplicaciones de adelanto de salario con altas tarifas
Más de 10 millones de estadounidenses utilizan aplicaciones para adelantar parte de su salario, según datos recientes. El 96% de estos adelantos incluye tarifas o propinas, con un costo medio anual de USD $208, equivalente a USD $17 mensuales. El uso de estos servicios se concentra en personas que ganan menos de USD $50.000, lo que eleva el riesgo de acumular deudas, especialmente al combinar adelantos con compras a plazos.
El costo efectivo de estas operaciones puede traducirse en una tasa anual del 232%. El volumen de transacciones de aplicaciones de pago bajo demanda se triplicó entre 2018 y 2020, y casi un tercio de los estadounidenses usó BNPL (compra ahora, paga después) para financiar necesidades como comestibles. El uso de BNPL para comprar alimentos casi se duplicó en dos años.
Más del 60% de los usuarios de BNPL tienen préstamos simultáneos, lo que refleja la presión sobre los presupuestos familiares. Tom Feltner, director asociado de políticas de consumo de Americans for Financial Reform Education Fund, señaló que “El uso de las aplicaciones de adelanto había aumentado en medio de las preocupaciones persistentes por la asequibilidad” y que “La tecnología hizo que un producto de crédito de larga trayectoria estuviera más al alcance del público, pero esa accesibilidad también puede facilitar que una persona recurra a varias fuentes de financiación”.
Panos Kouvelis, profesor de la Universidad de Washington en St. Louis, advirtió que “Algunos minoristas podrían elevar los precios de etiqueta para compensar las tarifas que pagan por aceptar transacciones de compra ahora, paga después”. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor retiró una propuesta en 2025 sobre tarifas y propinas.